Auswirkungen der Finanzkrise auf die Kreditvergabe

Immer mehr Verbraucher fragen sich, welche Auswirkungen die immer noch lodernde Finanzkrise hat, wenn sie denn mal von ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut ein Darlehen benötigen.

Betrachtet man in einem Kreditvergleich die derzeit offerierten Angebote der Banken, so könnte man zu der Auffassung gelangen, die Finanzkrise würde sich überhaupt nicht auf die Kreditvergabe an Privatpersonen ausgewirkt haben. Immerhin buhlen deutsche Banken nach wie vor mit niedrigsten Zinsen um die Gunst der Verbraucher und natürlich um deren Geld.

Doch das Bild, welches ein solcher oberflächlicher Kreditvergleich bietet, täuscht. Die zuständigen Aufsichtsbehörden und der Gesetzgeber erlauben es Banken in Deutschland nämlich, mit so genannten „Schaufensterzinsen" zu werben, solange es eine Kreditvariante gibt, bei der dieser Zinssatz gültig ist. Dass dies meist unmögliche Kombinationen sind, kann sich jeder denken. Für alle anderen Fälle gilt ein so genanntes Zinstableau, welches den Basiszinssatz für alle Kombinationen aus Laufzeit und Kreditsumme angibt. Zu diesem Basiszins gesellt sich dann noch ein bonitätsabhängiger Risikozuschlag. Und genau hier haben die Banken innerhalb der letzten Monate angesetzt.

Durch die Finanzkrise haben sie die Vergabekriterien für Kredite verschärft und dabei die Risikozuschläge erhöht. Ein Verbraucher mit noch derselben Bonität wie vor einem Jahr muss jetzt eben nicht einen sondern zwei Prozent Risikoaufschlag akzeptieren, wenn er den gewünschten Kredit haben will.

Bei einer Baufinanzierung sieht die Sache schon anders aus. Da hier immer Hypotheken als Sicherheit ins Grundbuch eingetragen werden, haben die Banken in diesem Bereich nicht die Risikozuschläge erhöht, sondern einfach die Vergabekriterien restriktiver gestaltet bzw. gewähren nur noch Kredite bis zu einem Prozentsatz vom Verkehrswert der Immobilie, welcher niedriger ist als noch vor einem Jahr. Ansonsten herrschen immer noch rosige Zeiten für Baufinanzierer, da die mittel- und langfristigen Zinsen zwar schon etwas angezogen haben, im langfristigen Vergleich aber immer noch sehr niedrig bzw. günstig sind.